5 Prihvaćeni dijelovi savjeta za osobne financije koje treba zanemariti

Osobne financije su lukava stvar. Naći ćete sve vrste savjeta putem interneta, a puno toga je kontradiktorno. Ali znate što? Razilaznajuća mišljenja su u redu. Pravi problem je kada ljudi iznose smjernice kao stroga i brza pravila.

Zbog toga se zove osobni financije - prava stvar za razlikuje se od osobe do osobe. Najpametniji način djelovanja za Johna mogao bi zapravo biti štetan za Sue. Da ne spominjem tolike “zdrav razum” financijski savjeti su samo loši za početak.

U ovom ćemo postu objaviti nekoliko uobičajenih dijelova savjeta o osobnim financijama i reći vam treba li ih ignorirati ili ne.

1. “Kreditnim karticama vršite mjesečne bilance”

Ovo je ogroman mit koji vas dugoročno može koštati tisuće i tisuće dolara. U osnovi, ljudi će vam reći da ne plaćate stanje na kreditnoj kartici - što trebate “nositi” taj balans iz mjeseca u mjesec kako bi sačuvali svoj kreditni rezultat.

To je najgore što možete učiniti, a sve se svodi na to kako kreditne kartice zapravo rade.

Svakog mjeseca dobivate izvod s kreditne kartice. Izvještaj uključuje tri potencijalna iznosa plaćanja:

1. Minimalni saldo: apsolutni minimum koji možete platiti za odbitak od “kasno plaćanje” označite na svom kreditnom izvještaju.
2. Trenutno stanje: ukupni iznos duga koji se trenutno nalazi na vašoj kreditnoj kartici. Plaćanjem ovog računa vaš će se račun vratiti na 0 USD.
3. Stanje računa: ukupni iznos duga doći će do kamata ako ga ne otplatite do roka dospijeća.

Ako niste skupili mnogo prethodnog duga, trenutni saldo i bilanca stanja obično su isti. Trenutni saldo može biti i veći od stanja iznosa ako kupujete na kreditnoj kartici prije nego što izvršite mjesečno plaćanje.

Kreditna slika: qvist putem Shutterstocka.

Ako vršite minimalna plaćanja svakog mjeseca, nikada nećete dobiti oznaku zakašnjelog plaćanja na kreditnom izvješću, što znači da na vaš kreditni rezultat neće biti negativno utjecaj. To je razlog zašto ljudi misle da je dobro balansiranje dobro za vaš kreditni rezultat - ne vide mrlje, pa misle da rade ispravno.

Ali na kraju dugujete kamate na neplaćeni saldo, a budući da kamatne stope na kreditnim karticama često prelaze 20% trava, dugoročno plaćate mnogo dodatnog novca. Ovako se ljudi utapaju u neizbježnom dugu Kako se obogatiti: Najbrži način da se riješite duga Kako se obogatiti: Najbrži način za izlazak iz duga Zamislite da nema duga. Nema preplaćenih salda ili neplaćenih računa. Postoji besprijekoran način da se riješite dugova. Sve započinje planom i nekom disciplinom. Posjetimo ostale sastojke. !

NIKADA ne biste trebali plaćati kamate samo kako biste održali kreditni rezultat. Plaćanje iznosa na računu svakog mjeseca ima isti kreditni učinak kao i plaćanje minimuma na vrijeme svakog mjeseca - osim što ne bacate tisuće dolara kamate na putu.

2. “Otplata zajma šteti vašoj kreditnoj ocjeni”

Kad kreditni biroi izračunaju vašu kreditnu ocjenu, oni uzimaju u obzir mnoge stvari, uključujući nešto što se naziva kreditni miks. U pogledu kreditnog rezultata, bolje je imati više vrsta kredita (npr. Kreditne kartice, auto-krediti, studentski zajmovi i hipotekarni zajmovi) nego imati puno vrsta kredita.

Neki to koriste kao razlog da se odreknu otplate kredita. Ali ovo je loše iz istog razloga što je loše stanje na kreditnoj kartici: NIKADA se nemojte porobiti za kamate zbog vašeg kreditnog rezultata.

Kreditna slika: JrCasas preko Shutterstocka.

Iako je kreditni miks faktor za postizanje rezultata, njegov utjecaj je relativno malen. Otplata auto kredita ili studentskog zajma svibanj uzrokovati ding, ali taj će ding biti samo privremen. Vrijedi li stotine ili tisuće dolara dodatnih plaćanja?

Ne. Održavajte tečaj i rezultat će se oporaviti u roku od nekoliko mjeseci. 5 Trikovi za poboljšanje kreditne ocjene za samo 6 mjeseci 5 Trikovi za poboljšanje kreditne ocjene za samo 6 mjeseci Poboljšanje kreditnog rezultata čini se kompliciranim i zbunjujućim - ali nema biti! Pogledajte kako je jedan pisac prešao iz 300-ih u visokih 600-ih u šest mjeseci. , Uz to, plaćeni računi ostaju na vašem kreditnom izvještaju 10 godina, tako da postoji velika vjerojatnost da to uopće neće utjecati na vašu kreditnu sposobnost..

Jedina iznimka je ako želite dobiti hipoteku u sljedećih 6-12 mjeseci, u tom slučaju ćete htjeti učiniti sve što je moguće kako bi taj kreditni rezultat bio što viši..

Želite provjeriti svoje kreditno izvješće Kako poboljšati i nadzirati vašu kreditnu ocjenu pomoću tehnologije Kako poboljšati i nadzirati kreditni rezultat pomoću tehnologije Vaš kreditni rezultat može imati ogroman utjecaj na vaš financijski život. Objašnjavamo kako se izračunava i kako možete poboljšati. i svi faktori koji u nju ulaze? Postoje dvije besplatne i vrlo ugledne web stranice koje možete koristiti: Credit Karma i Credit Sesame. Imajte na umu da su ovi nemoj pokažite FICO rezultat! Međutim, neke kreditne kartice imaju besplatna izvješća o ocjeni FICO, uključujući Chase Slate i kartice Discover It.

3. “Zatvorite svoje neiskorištene kreditne kartice”

Postoji samo jedan dobar razlog za zatvaranje računa na kreditnoj kartici: ona ima mjesečnu ili godišnju naknadu i ne morate je koristiti dovoljno da nadoknadite te ponavljajuće troškove. Ako imate problema s potrošnjom, smanjite svoje kartice, ali račune držite otvorenima.

Za kreditni rezultat bitna je dob kreditne povijesti. Ako ste otvorili kreditnu karticu kada ste imali 18, a sada imate 25 godina, imate podatke vrijedne sedam godina za kreditne biroe koje ćete koristiti. Što je duža vaša povijest, veći je potencijalni rezultat.

Kreditna slika: wk1003mike putem Shutterstocka.

Imati više kreditnih kartica bolje je za vaš omjer iskorištenja kredita. Omjer upotrebe jest koliki dug imate na kreditnoj kartici u odnosu na ukupni limit kreditne kartice - i u idealnom slučaju trebali biste zadržati potrošnju ispod 35%. Sve više od toga će oslanjati vaš rezultat. Što više kartica imate, to je veća fleksibilnost.

Kreditne kartice su dobre za hitne slučajeve. Ako naiđete na hitnu situaciju i nemate uštede da je pokrite, lijepo je imati kreditne kartice kao sigurnosnu mrežu. Bolje je od uranjanja u, primjerice, svoje mirovinske račune!

Zbog ovog razloga, ako imate dobru samokontrolu, zapravo bi mogla biti dobra ideja otvoriti još jednu kreditnu karticu ili dvije. Prije smo pisali o načinima kako pronaći najbolje ponude s kreditnim karticama Pronađite najbolje ponude putem kreditnih kartica na mreži s ovih 10 fenomenalnih web lokacija Pronađite najbolje ponude online kreditnih kartica s ovih 10 fenomenalnih web lokacija Bilo da tražite bonuse za prijavu, povrat novca, nagradnim programima ili popustima vjernosti, pokrivamo vas. Evo 10 web mjesta koja će vam pomoći pronaći najbolje ponude s kreditnim karticama. , pa provjerite je li to nešto što vas zanima.

4. “Iznajmljivanje baca novac”

Potrebno vam je sklonište i za to ćete plaćati između 1.000 i 2.000 USD mjesečno bez obzira na sve - tako da ne biste radije to potonuli u kuću koju možda na kraju posjedujete, umjesto da iznajmite mjesto koje “pojede” svaki dolar?

Pa, to u teoriji zvuči lijepo, ali nije tako jednostavno.

Posjedovanje kuće dolazi s puno skrivenih troškova. Popravci, zamjene i nadogradnje sve vam izlaze iz džepa, a da ne spominjemo vremena i gnjavaže. Porez na imovinu i naknade HOA mogu biti ubojite iu određenim područjima.

Kreditna slika: topseller putem Shutterstocka.

Posjedovanje kuće je također dugoročna obveza. Jeste li spremni nagoditi se za pet ili više godina? Ako ne, iznajmljivanje ima smisla. Daje vam slobodu ustati i kretati se ako situacija ikad za to zatraži.

Ako imate lošu kreditnu sposobnost, najamnite je dok obnovite. Ako imate ocjenu 500-ih, bilo bi bolje potrošiti dvije ili tri godine na obnavljanje rezultata prije nego što dobijete hipoteku. Vjerojatno ćete osigurati puno nižu kamatnu stopu, što vam može uštedjeti tisuće dolara tijekom 15 ili 30 godina koliko ćete otplatiti tu hipoteku.

Ima još mnogo toga za razmotriti - previše za pokrivanje u ovom članku - pa vas želimo ukazati na ovaj nevjerojatan kalkulator najma ili kupnje New York Times. Unosite desetke određenih detalja i to vam govori je li određeni dom po određenoj cijeni bolji ili lošiji od iznajmljivanja. To je jedan od najboljih kalkulatora osobnih financija Najbolji kalkulatori za osobne finansije i proračun za upravljanje potrošnjom Najbolji kalkulatori za osobne finansije i proračun za upravljanje potrošnjom Dobijanje financija u redu može biti naporno, ali kad imate prave brojke u ruci, to čini mnogo lakše. Bez obzira na vašu financijsku situaciju, imamo potrebne kalkulatore. Tamo vani.

5. “Uštedite 10% od svake plaće za umirovljenje”

Prije svega, štednja za odlazak u mirovinu možda trenutno nije najbolja stvar. Znam sve o složenosti interesa, i apsolutno se slažem da trebate početi štedjeti što prije, ali može biti još gorućih problema za rješavanje najprije.

Teški potrošački dug mora se riješiti. Ako plaćate 20% trajanja duga na kreditnoj kartici u iznosu od 10 000 američkih dolara, apsolutno je bolje potopiti svaki dolar u taj dug prije nego što taj novac pohranite na štedni račun od 1% ili se nadate prinosu od 7% u indeksnom fondu.

Izuzetak je poduzeće koje usklađuje plan 401 (k). Doprinesite koliko je potrebno da biste dobili cjelokupnu utakmicu, jer je to u osnovi besplatni novac koji biste trebali podići. U suprotnom, zaboravite na mirovinu dok ne možete prekinuti lanac potrošačkih dugova.

Kreditna slika: Wayne0216 putem Shutterstocka.

Stopa uštede od 10% možda nije dovoljna za odlazak u mirovinu. To, naravno, ovisi o tome koliko imate prihoda i kako će izgledati vaši troškovi nakon umirovljenja. Ovisi i o tome koliko se brzo želite povući. Ali čak i ako 10% smatrate samo smjernicom, to je vjerovatno premalo za većinu ljudi.

Želite znati koliko trebate štedjeti da biste imali sigurnu mirovinu? Pogledajte ovaj fantastični kalkulator za odlazak u mirovinu Želite li se ranije penzionirati? Evo što vam je potrebno da uštedite svaki mjesec Želite se rano penzionirati? Evo što trebate uštedjeti svaki mjesec Kada se želite povući? Ovaj brzi kalkulator govori koliko vam treba da uštedite svaki mjesec da biste postigli taj cilj. , Uzima u obzir sve ove čimbenike i omogućuje vam da znate koja je stopa štednje potrebna da biste ispunili svoje ciljeve.

Ako želite alat koji je manje ili složeniji od tog, slobodno provjerite ove fantastične kalkulatore umirovljenja. Možete li se ranije penzionirati? Ovi kalkulatori reći će vam da li možete ranije otići u penziju? Ovi kalkulatori će vam reći financijska neovisnost i rano umirovljenje (FIRE) veliki su ciljevi, ali kako možete shvatiti jesu li mogući? Ovi će kalkulatori pomoći. , Sigurni smo da će vam barem jedan od njih dobro odgovarati.

Rano umirovljenje je rastući trend. Općenito, pod pretpostavkom da započinjete s neto vrijednošću od 0 USD, stopa 10% uštede omogućit će vam da se povučete za nešto više od 50 godina. Želite se povući do trenutka kad imate, recimo, 40 godina? Stopa uštede od 50% omogućit će vam odlazak u mirovinu nakon otprilike 18 godina rada.

To znači da naučiti kako učinkovito uštedjeti novac. 5 Tehnički savjeti za brzo povećanje uštede 5 Tehnički savjeti za ubrzavanje uštede Brzo prikupljanje uštede može dugo potrajati, ali upotreba pravih tehničkih alata može vam pomoći brzo povećati uštedu. , Morat ćete razviti bolje navike potrošnje Kako započeti štedjeti novac i prestati trošiti 4 jednostavna navika Kako započeti štedjeti novac i prestati trošiti 4 jednostavna navika Jedna od najboljih novogodišnjih rezolucija na popisima mnogih ljudi je potrošiti manje i uštedjeti više. Jednostavnije je reći nego učiniti, ali ipak se možete pouzdati u nekoliko aplikacija i alata koji će vam pomoći…, a možda biste imali koristi i od ovih korisnih aplikacija za uštedu novca. Izgradite bolje navike potrošnje pomoću ovih 7 Android financijskih aplikacija Izgradite bolje navike u trošenju s ovih 7 Android Financijske aplikacije Nekoliko životnih poteškoća može značajno poboljšati vašu financijsku situaciju. Evo nekoliko najboljih Androidovih aplikacija koje će vam pomoći u proračunu i planiranju potrošnje. .

Što je najgori savjet koji ste ikada čuli?

Ako ste u nedoumici, pridržavajte se osnova osobnih financija: smanjite potrošnju i povećajte svoj prihod. Ako uspijete u tome, dobre stvari doći će vam.

Što se tiče smanjenja potrošnje, pisali smo o smanjenju troškova kućanstva, uživanju u tehnologiji i uređajima dok ste na proračunu i tehnološkim navikama koje vam mogu uštedjeti novac.

Kada je riječ o povećanju vašeg prihoda, možda ćete htjeti razmotriti ove najbolje plaćene tehnološke karijere godine. Možete i pokušati nadopuniti svoj dnevni posao ovim “mikro” sporedni poslovi i ove metode zarađivanja novca na mreži.

Dakle, recite nam: koji je najgori savjet o novcu koji ste ikada dobili? Kako se ponašate na svom osobnom financijskom putovanju? Podijelite komentar s nama dolje u nastavku!