Kako pronaći najbolje cijene hipoteke na mreži

Stope hipoteke su složene. A još više je smisliti način postizanja najbolje stope. No, s pravim alatima i solidnim razumijevanjem funkcioniranja stopa hipoteke, najbolje cijene možete pronaći na mreži.

Ovaj će vam vodič pomoći da shvatite:

• Kolika je stopa hipoteke
• Kako se utvrđuju i izračunavaju hipotekarne stope
• Kako istražiti današnje stope hipoteke
• Kako pronaći prognoze i trendove hipoteke
• Kako iz kalkulatora hipoteke dobiti najkorisnije informacije

Što je stopa hipoteke?

Ako ste tek započeli s procesom istraživanja hipoteke, možda nećete imati najbolju ideju o tome koja je zapravo stopa hipoteke. Pa ćemo to raščistiti.

Stopa hipoteke je kamatna stopa koju plaćate na kredit koji ste dobili za kupnju kuće. To je trošak koji plaćate zajmodavcu u zamjenu za davanje zajma.

Stopa hipoteke jedan je od najznačajnijih čimbenika u određivanju konačnih troškova vaše kuće.

Ako ste upoznati s drugim vrstama zajmova (poput kreditnih kartica), važno je to shvatiti stopa hipoteke nije ista kao godišnja postotna stopa (travanj). Tvoja trava je vjerojatno veća od stope hipoteke, jer uključuje ostale naknade.

Srećom, travanj nije obično puno viši od stope hipoteke, a procjena zajma koju dobivate od zajmodavca uključuje oboje.

Općenito, ne trebate brinuti o svojoj hipoteci. No možete pokrenuti ovaj hipotekarni kalkulator APR-a za usporedbu kredita različitih pružatelja usluga.

Što određuje vašu hipoteku

Nekoliko čimbenika utječe na stope hipoteke. Prva - i najvažnija - je trenutna gospodarska klima i trendovi. Hipotekarne stope odgovaraju različitim ekonomskim okidačima, poput snage obveznica, stope kojom ljudi kupuju kuće i plaća.

O ovim faktorima se ne može mnogo učiniti osim što je vremenski precizno odredio kupnju. Razgovarat ćemo o tome da obratite pažnju na hipotekarne prognoze i trendove u trenu.

Drugi faktor koji čini veliku razliku je vaš kreditni rejting. Vaš zajmodavac će izvući vaš kreditni rezultat iz sva tri izvještajna biroa.

Nema čvrstog i brzog pravila, ali ako vam ocjena padne sredinom 600-ih, možda će vam biti teško dobiti hipoteku. A vjerojatno ćete dobiti i višu kamatnu stopu ako to učinite.

Treba li pričekati i pokušati povećati svoj kreditni rejting prije nego što dobijete hipoteku? Odgovor može ovisiti o drugim trendovima.

Ako je vaš kreditni rezultat niži od 700, dobro je uložiti napor da ga ponovo položite. Koristite proračunsku uslugu poput Mint Vodiča za početnike o upravljanju vašim novcem Mint Vodič za početnike za upravljanje vašim novcem sa mentom Kad je u pitanju besplatno internetsko praćenje proračuna, Mint je kralj. kako biste redovito ažurirali kreditni rezultat i pratili svoje potrošnje i navike plaćanja.

Čak i ako se sada odlučite za hipoteku po višoj stopi, kasnije biste se mogli refinancirati na bolju stopu ako povisite kreditni rezultat.

Kako se izračunava kamata na hipoteku

Većina hipoteka ostvaruje mjesečno. Evo kako izračunati kamate na hipoteku na mjesečnoj osnovi, s primjerom:

• Podijelite stopu hipoteke za 12 (4,75% / 12 = .0039583)
• Pomnoženje preostale glavnice hipoteke prema rezultatu (225 000 USD * 0,0039583 = 890,62 USD)

U ovom primjeru, preostali saldo zajma nakon obračunanih kamata iznosio bi 225,890,62 USD. Raspored amortizacije Kako stvoriti raspored amortizacije s programom Excel za upravljanje dugom Kako stvoriti amortizacijski raspored s programom Excel za upravljanje dugom Korištenje rasporeda amortizacije može biti velika pomoć u vizualizaciji vašeg duga i bržem otplati. Evo jednostavnog načina da ga napravite u Excelu. mogu vam pomoći da razumijete ove informacije. O njima ćemo govoriti u trenutku kada razgovaramo o hipotekarnim kalkulatorima.

Neki krediti, zvani “hipoteke na jednostavne kamate,” obračunavaju kamate dnevno, što znači da se stopa dijeli sa 365 i dodaje se ukupnom iznosu svakog dana. Ako se dobro bavite plaćanjem, to ne bi trebalo uzrokovati previše problema. Ali ako zakasnite čak i dan, platit ćete više.

Dok započinjete proces istraživanja stopa hipoteke, važno je razumjeti da je uključeno mnogo faktora. Primjerice, uzmite hipoteke.

Hipotekarni bodovi (nazivaju se i popustni bodovi) neka plati zajmodavcu nešto novca unaprijed kako bi se smanjila stopa hipoteke vašeg kredita. To vam može uštedjeti puno novca na duži rok, ali to ovisi o vašem vjerovniku. (Za više informacija provjerite temelj bolje navike novca na hipotekarnim točkama).

Ako imate hipoteka podesiva stopa (ARM), stopa hipoteke može se mijenjati tijekom trajanja zajma, što će također promijeniti način izračunavanja kamata i koliko ćete platiti tijekom trajanja kredita.

Kako kamata utječe na hipotekarne isplate

Da biste vidjeli kako kamata na vaš kredit raste tijekom trajanja zajma, možete provjeriti raspored amortizacije.

O rasporedu amortizacije više ćemo govoriti na kraju ovog članka, ali ako želite započeti sada, preporučam vam da koristite MortgageCalculator.org da biste dobili predstavu o tome koliko kamata plaćate.

Kao što ćete vidjeti, vaša rana plaćanja gotovo u potpunosti idu na otplatu kamata na kredit. Svako plaćanje čini samo malu udubinu u glavnici. Kasnije u razdoblju zajma, veći postotak plaćanja počinje ići prema glavnici.

Mnogi 30-godišnji zajmovi rezultiraju doživotnim kamatama koje koštaju 60% ili više od posuđenog iznosa. To znači da ako dobijete zajam od 300.000 USD, možete vratiti ukupno 480.000 USD ili više. Dobro je imati na umu dok izrađujete dugoročni financijski plan.

Kako istražiti trenutne hipotekarne stope

Sada kada imate bolju predodžbu o tome kako stopa hipoteke utječe na ono što plaćate, pogledajmo nekoliko alata za procjenu kolika će biti stopa hipoteke. Važno je napomenuti da stopa hipoteke obično nije postavljena sve dok ne zatvorite kuću.

Ako se ne zatvarate još šest mjeseci, današnje stope hipoteka možda nisu toliko korisne. Ipak, dobro je pripaziti na njih ako uskoro planirate kupiti kuću.

Hipoteka News Daily je sjajno mjesto za početak. Oni pružaju rezultate njihovog istraživanja o zajmodavcima i proizvođačima kako bi vam pružili precizan prikaz dnevnih cijena:

Cijene su određene za 30-godišnju fiksnu stopu, 15-godišnju fiksnu stopu, Federalnu upravu za stanovanje (FHA), 30-godišnju fiksnu, 30-godišnju jumbo fiksnu i 5/1 ARM. Pomičite se prema dolje da biste pronašli i razne druge stope hipoteke.

Ako ne planirate odmah dobiti hipoteku, najkorisnija informacija vjerojatno je promjena i lokacija u roku od 52 tjedna. Na gornjoj slici stopa hipoteke porasla je i blizu je koliko je bila u godinu dana.

Hipoteka News Daily također ima dnevno izvješće koje vam daje informacije o promjenama stope, sumnjivim promjenama u bliskoj budućnosti i prijedloge o tome biste li trebali zaključati kamatnu stopu.

Možete se pretplatiti na izvješće da biste svakodnevno dobivali ažuriranje e-pošte s najnovijim cijenama i informacijama.

Za jednostavniji prikaz nacionalnih stopa, prijeđite na stranicu hipoteka na Wells Fargo.

Iako se te cijene primjenjuju samo na hipoteke iz Wells Fargoa, brzo će vam vidjeti trenutne cijene.

Kad sam danas provjerio, stope Wells Farga bile su veće od onih izviještenih iz ankete Mortgage News Daily. U nekim je slučajevima bila deseta posto; u drugima je bila bliža .05%. Dakle, imajte to na umu.

Naravno, stope hipoteke nisu iste svugdje u zemlji. Da biste pronašli uzorkovanje stopa hipoteke na vašem području, prijeđite na stranicu hipoteke Bankratea. Ovdje ćete trebati unijeti vrijednost kuće koju želite kupiti, svoj predujam, kreditni rezultat i poštanski broj.

Dobit ćete uzorak onoga što različiti zajmodavci nude u vašem području - vidjet ćete stopu, naknade, travanj i mjesečno plaćanje.

S ovih web lokacija trebali biste biti u stanju steći dobru predstavu o prosječnoj stopi hipoteke u cijeloj zemlji i u blizini mjesta u kojem živite.

No, je li vrijeme da dobijete hipoteku ili biste je trebali odgoditi? Pogledajmo prognoze hipoteka kako bismo saznali.

Kako shvatiti trendove i prognoze hipotekarnih stopa

Trebate li dobiti hipoteku sada? Ili trebate pričekati da biste vidjeli hoće li se stope poboljšati? To će vam reći prognoza hipoteke. Ili vam pokušajte reći.

Američko gospodarstvo je nestabilno i može primijetiti velike promjene u kratkim vremenskim razdobljima. To ima utjecaj na obveznice, što zauzvrat utječe na stope hipoteke. Pa kako znati treba li sada dobiti hipoteku ili čekati?

Nažalost, nema niti jednog mjesta za pronalaženje jednostavnog grafikona projekcije hipoteke koji će vam reći sve što trebate znati. Umjesto toga, morat ćete tražiti izvještaje.

Promatranje hipotekarnih stopa iz vijesti o hipotekama, dobro je mjesto za početak. Njihova dnevna izvješća često sadrže projekcije o tome na kojem će mjestu biti tržište, a doprinosi licenciranih proizvođača kredita daju uvid u industriju.

Bankrateov indeks hipotekarnih trendova također prikuplja mišljenja insajdera u industriji o tome je li predviđeno da će se stopa hipoteke povećati, smanjiti ili ostati ista tijekom tjedna.

Za količinski prikaz kretanja hipotekarnih stopa, možda ćete poželjeti posjetiti stranicu sa trendovima tvrtke Realtor.com. Iako neće predvidjeti gdje će biti stope u budućnosti, možete vidjeti gdje su bili u prošlosti, a to vam može dati predstavu o tome što bi moglo doći.

Možete i ograničiti trendove na vašu trenutnu lokaciju ili mjesto na kojem želite kupiti da biste dobili detaljnije informacije.

Na kraju, prognoze hipotekarnih stopa samo su nagađanja. Ali mogu vam dati ideju kada biste trebali dobiti najbolje stope hipoteke. Uvijek je dobra ideja razgovarati s financijskim savjetnikom Kada angažirati financijskog savjetnika (i gdje ga naći) Kada zaposliti financijskog savjetnika (i gdje ga naći) Unajmiti financijskog savjetnika može biti skupo, no postoji nekoliko vremena kada je ovdje apsolutno vrijedno. Evo pet takvih vremena, plus resursi za pronalaženje najboljeg stručnjaka za vašu situaciju. (ili neovisnog hipotekarnog posrednika) kako bi dobili i svoje mišljenje o tom pitanju.

Dobivanje maksimuma od hipotekarnog kalkulatora

Iako će potpisivanje hipoteke u pravo vrijeme ići dugim putem do postizanja najbolje moguće stope, postoje i mnoge druge stvari o kojima morate razmišljati. A visokokvalitetni kalkulator hipoteke Najbolji internetski hipotekarni kalkulatori i kako ih koristiti najbolji online hipotekarni kalkulatori i kako ih koristiti Otkrivanje koliko će vas hipoteka koštati dugoročno može biti teško, ali ovi kalkulatori olakšavaju, ne koliko god informacija imali. pomoći će vam da shvatite te stvari.

Sigurno postoje neki jednostavni kalkulatori za hipoteku - Google čak ima ugrađen i jedan na svoje stranice rezultata:

Ovi jednostavni kalkulatori omogućuju vam da unesete veličinu svoje hipoteke, predujam i termin. Tada dobivate procijenjene mjesečne isplate.

Ali ako želite stvarno razumjeti svoju hipoteku i što ona znači, htjet ćete koristiti jedan od složenijih kalkulatora. Oni uzimaju u obzir stvari poput naknada, troškova zatvaranja, penala unaprijed i tako dalje.

MortgageCalculator.org jedan je od najboljih hipotekarnih kalkulatora u okolini. Evo informacija koje su vam potrebne da biste ih učinkovito koristili:

• Vrijednost kuće
• Polog
• Iznos pozajmice
• Kamatna stopa
• Rok zajma
• Početni datum
• Godišnji porez na imovinu
• Troškovi privatnog hipotekarnog osiguranja
• Godišnji trošak osiguranja kuće
• Mjesečne HOA pristojbe

S time ćete dobiti potpunu tablicu amortizacije koja vam govori koliko ćete plaćati mjesečno, kad će se isplatiti zajam, ukupni iznos kamate koji ćete platiti i koliki ćete novac uštedjeti ako plaćate dva tjedna tjedno umjesto mjesečno i više.

Trebat će vam neko vrijeme da prikupite sve ove podatke, ali većina bi ih trebala biti dostupna u vašoj banci, popisu nekretnina i vašem agentu za nekretnine.

Nakon što prikupite podatke i stavite ih u kalkulator za hipoteku, dobit ćete rezultat poput ovoga:

Ovaj prikaz prikazuje vam što plaćate svake godine i raspodjeljuje taj iznos na poreze i naknade, kamate i glavnicu. Kao što vidite, ranije se zajam troše uglavnom na otplatu kamata, dok kasnije počnete stvarati veći udio u glavnici..

Klik na Pogledajte raščlambu zajma dat će vam ukupne iznose za svaki za vrijeme trajanja zajma:

Konačno, možete vidjeti tablicu amortizacije koja vam pokazuje kako se plaćanja isplaćuju svakog mjeseca. Da biste dobili ovu tablicu na MortgageCalculator.org, pomaknite se prema dolje i kliknite Prikaži tablice amortizacije, zatim odaberite mjesečno ili godišnje:

Kada kliknete Izračunati opet, dobit ćete potpunu podjelu svake isplate:

Promijenite svoju hipoteku, predujam ili bilo koji drugi broj da biste vidjeli kako se mijenja mjesečni kvar plaćanja i počet ćete stvarno razumjeti svoju hipoteku.

Primijetit ćete da čak i mala promjena u stopi hipoteke može napraviti razliku tijekom 30 godina.

Korištenje hipotekarnog kalkulatora s predujmovima

Želite vidjeti kako će neka dodatna plaćanja pomoći u plaćanju vaše hipoteke? Trebate kalkulator hipoteke za plaćanje unaprijed.

Jedan od najboljih kalkulatora za ovu svrhu je od HSH-a. Unesite iznos zajma, rok zajma i kamatnu stopu. Zatim unesite željenu mjesečnu uplatu ili koliko brzo želite otplatiti zajam. Klik Izračunati:

Vidjet ćete koliko dodatnog novca (ili trebate platiti), koliko će vremena trebati da se zajam isplati i koliko ćete novca uštedjeti na kamatama. Kao što vidite, nekoliko stotina dodatnih dolara svakog novca može vam dugoročno uštedjeti fenomenalnu količinu novca.

Najbolji hipotekarni kalkulator

Ako želite apsolutno najbolji kalkulator hipoteke, trebat ćete ovu Excel proračunsku tablicu iz Vertexa 42. Trebat će vam puno informacija da biste ih u potpunosti iskoristili, uključujući sve podatke o stopi hipoteke, porezni okvir, planirana dodatna plaćanja, porez na imovinu, osiguranje kuće i još nekoliko stvari.

Ali ako uspijete prikupiti sve te podatke, sve ćete dobiti od hipotekarnog kalkulatora. Dobit ćete potpunu tablicu amortizacije. Ukupni iznos plaćenih kamata. Ukupni iznos primljenih poreznih olakšica. Učinak povećanih mjesečnih plaćanja ili jednokratnih dodatnih plaćanja. Sve što biste mogli poželjeti.

Potrebno je neko vrijeme da se prikupe i unesu sve potrebne informacije, ali ovaj hipotekarni kalkulator ne može se pobijediti.

Vertex 42 ima i druge izvrsne hipotekarne kalkulatore koji nisu toliko složeni. Provjerite njihove stranice hipotekarnih kalkulatora za Excel kako biste ih pregledali i preuzeli!

Hipoteka Kalkulator app za procjene u pokretu

Kad razmišljate o kupovini kuće, puno ćete ići u pokretu. Gledat ćete kuće, posjećivati ​​banke, provjeravati nove lokacije i uglavnom provoditi puno vremena u autu.

Da biste sa svog telefona brzo izračunali potencijalna hipotekarna plaćanja na kući, pokušajte Aplikacija QuickenLoans Hipoteka Kalkulator.

Iako je zamišljeno da za hipoteku upotrebljavate Quicken, on ima pristojno sučelje za brzo dobivanje tih podataka. Također možete prenijeti proračunsku tablicu hipotekarnog kalkulatora u aplikaciju Google tablice i ažurirati je dok idete.

Preuzimanje datoteka: QuickenLoans Hipoteka Kalkulator za Android | iOS (besplatno)

Kako postići bolju stopu hipoteke

Oružani svim ovim podacima spremni ste izaći i dobiti najbolju moguću stopu hipoteke. Znat ćete kakve su prosječne cijene, je li to dobar trenutak za kupnju, što si možete priuštiti i što možete očekivati ​​da to platite.

Imajući u vidu sve to znanje, moći ćete raditi s bankarom kako biste dobili što bolju stopu hipoteke. Mogao bi to biti bankar jedne od banaka koje ste pronašli na mjestu za usporedbu s hipotekom. Ili iz vlastite banke. Ili neovisni posrednik.

Bez obzira s kime se odlučite raditi, ove ćete podatke moći koristiti kako biste bili sigurni da dobijate najbolju moguću hipoteku. Samo ne zaboravite da je hipoteka dug: Kako se obogatiti: Najbrži način za izlazak iz duga Kako se obogatiti: Najbrži način da se riješite duga Zamislite da nema duga. Nema preplaćenih salda ili neplaćenih računa. Postoji besprijekoran način da se riješite dugova. Sve započinje planom i nekom disciplinom. Posjetimo ostale sastojke. i trebate biti pametni da biste to izvukli.