Kako poboljšati i nadzirati svoj kreditni rezultat pomoću tehnologije

Ljudi često kažu da biste trebali pokušati ostati podalje od kredita što je više moguće, kako ne biste završili u dugu. Ali činjenica je da je u Sjedinjenim Državama nemoguće ostati podalje od kredita. Ako zauvijek ostanete bez kredita, to će imati druge štetne učinke koji će vas povrijediti na cesti. Stoga je važno biti pametan s kreditima kako bi kasnije u životu bilo lakše i da se ne biste utopili u dugovima.

Smisao odgovorne upotrebe kredita je poboljšati vaš kreditni rezultat. Što ovaj čarobni broj znači i učiniti za vas? Objasnit ću vam sve to i kako to poboljšati.

Izjava o odricanju odgovornosti: Ispitivao sam prilično puno istraživanja i savjeti koji su mi kombinacija mog istraživanja i osobnog iskustva. Nisam stručnjak / profesionalac i nisam odgovoran za bilo kakve moguće štete.

Što je kreditna ocjena?

Vaš kreditni rezultat je jednostavno broj koji govori vjerovnicima i vjerovnicima koliko dobro koristite kredit koji vam je dostupan. Taj se broj kreće od 300 do 850, gdje 850 znači da ste idealan korisnik kredita, dok 300 znači da ste najgori korisnik kredita.

Visok kreditni rezultat važan je jer olakšava dobijanje kredita s nižim kamatama (poput kredita za automobile, hipoteke ili osobnih zajmova), što znači da vraćate manje novca tijekom cijelog životnog vijeka zajma. Također ima puno drugih namjena. Komunalne i kablovske / internetske tvrtke često provjeravaju vaš kreditni rezultat i traže uplatu ako vam je kreditni rezultat prenizak da bi im se svidjela. Čak i većina poslodavaca sada uključuje provjere kredita prilikom provjere kandidata - nizak kreditni rezultat može pokazati da biste mogli biti financijski neodgovorni i da bi se to moglo pretvoriti u radno mjesto.

Jednostavno rečeno, kreditni rezultat je vrlo važan u vašem životu i trebate ga redovito provjeravati. 5 Trika za poboljšanje kreditnog rezultata u samo 6 mjeseci 5 trikova za poboljšanje kreditnog rezultata u samo 6 mjeseci Poboljšanje kreditnog rezultata izgleda komplicirano i zbunjujuće - - ali to ne mora biti! Pogledajte kako je jedan pisac prešao iz 300-ih u visokih 600-ih u šest mjeseci. , Ako se želite informirati o tome, mogli biste proći kroz život bez kreditnog rezultata (ili s lošim), ali tada ćete za velike stvari morati odmah platiti; većina ljudi nema toliko novca uštedenog u vrijeme kada žele obaviti takve kupnje.

Kako je poboljšati - kreditne kartice

Dakle, najlakši način da poboljšate svoj kreditni rezultat je putem kreditnih kartica. Mnogi ljudi kažu da su zli i da ih treba izbjegavati po svaku cijenu, ali samo su loši ako ih koristite pogrešno. U suprotnom, oni vam zapravo mogu biti od koristi jer vam pomažu da poboljšate kreditni rezultat, a također vam daju i bodove za nagrade.

Jedino što morate učiniti - što se tiče duga - jeste da trošite unutar svojih sredstava (ako primate 2.000 dolara mjesečno, ali imate kreditni limit od 5.000 dolara, potrošite 2.000, ali ne 5.000 dolara) i isplatite svoj saldo u cijelosti mjesec kako bi se izbjegle troškove kamata. Kamata se počinje sabirati samo na preostali saldo iz vašeg prethodnog izvoda. Dakle, ako dobijete izvod za 200 USD, a platite samo 150 USD, sljedeći će mjesec uključivati ​​troškove kamata za preostalih 50 USD. Ali ako mjesečno plaćate u cijelosti, nikad nećete dobiti nikakve troškove kamate.

Ako ste zabrinuti da ćete izgubiti trag koliko zapravo možete potrošiti sa svojom kreditnom karticom, jer ona automatski ne uzima novac s vašeg tekućeg računa, možete koristiti bilo koji alat za proračun koji želite - poput Mint.com Kako Kako biste koristili Mint za upravljanje proračunom i potrošnjom na mreži Kako koristiti Mint za upravljanje proračunom i potrošnjom na mreži ili razne alate na Google disku 10 Alati za upravljanje novcem unutar Google diska koji biste trebali koristiti danas 10 alata za upravljanje novcem unutar Google diska koje biste trebali koristiti danas problem s novcem je što ako ne uspijete, završite bez njega. Kako je s nekim korisnim alatima za upravljanje novcem koji će vam pomoći da započnete izravno unutar svog računa na Google disku? - da vam pomognem. S takvim alatima lako mu možete reći koliki prihod očekujete i započeti s proračunom svih svojih troškova. Web lokaciju možete lako pregledati i provjeriti koliki je ostatak vašeg proračuna u svakoj kategoriji da biste pratili svoj napredak. Sjajna stvar Mint.com-a je ta što će se povezati s vašim bankovnim računima i kreditnim karticama, tako da će automatski pratiti vaše troškove i kategorizirati ih na odgovarajući način..

Kakve kartice dobiti

Ako ste na faksu, počnite rano! Često možete dobiti kreditnu karticu za fakultete od banke. Sve dok imate mali sporedni posao kako biste osigurali neku vrstu dohotka, ove je kartice lako dobiti unatoč tome što nemaju kredit. Imat će vrlo nizak kreditni limit (moj prvi je bio samo 500 USD), ali sve je to što trebate za početak.

Ako niste na faksu ili imate lošu kreditnu sposobnost, jedina vam je mogućnost nabaviti osiguranu kreditnu karticu. To su kartice koje mogu utjecati na vaš kreditni rezultat, ali u osnovi morate osigurati polog koji u konačnici postaje vaša kreditna linija. Dakle, ako uplate depozit od 500 USD, kreditna linija vaše osigurane kreditne kartice iznosi 500 USD. Ovo jednostavno eliminira rizik za banku, jer ako iskoristite svoj kreditni limit i onda odbijete vratiti povrat novca (što će vam uništiti kreditni rezultat), barem banka nije izgubila nijedan vlastiti novac. Međutim, ako karticu upotrebljavate odgovorno, vaš će se kreditni rezultat povećati i na kraju je možete nadograditi na uobičajenu kreditnu karticu koja nije osigurana i stoga ne zahtijeva polog.

Ne tražite zahtjev za previše kreditnih kartica odjednom. Preporučam da se prijavite do dva, a ako dobijete odbijenicu za oboje, potražite osiguranu kreditnu karticu jer je nećete dobiti. Kada je riječ o pokretanju i / ili poboljšanju kreditnog rezultata, što je ranije, to je bolje.

Pokušava se prijaviti za kreditnu karticu. Dobija se uskraćeno zbog nedovoljne kreditne aktivnosti. KAKO DOBIM DALJE KREDITNE AKTIVNOSTI BEZ KARTE?!?

- Jason Boucouras (@JasonBoucouras) 10. svibnja 2015

Ako vam je potrebna pomoć za traženje kreditnih kartica - bilo da se radi o fakultetu / osiguranoj kartici ili boljim karticama nakon što se poboljša vaš kreditni rezultat - ima dosta internetske pomoći. Kreditna Karma može vam dati obilje preporučenih izbora za kreditne kartice (iako se neke od njih sponzoriraju), a tu je i NerdWallet koji vam postavlja nekoliko pitanja prije nego što vam predloži neke kartice. Pakao, čak i Google ima alat za usporedbu kreditnih kartica. Svakako bi trebali biti u mogućnosti pronaći kreditnu karticu pomoću bilo kojeg od ovih alata. Morate biti iskreni kad odgovarate na pitanja koja vam postave. Ako ste se prijavili za kartice koje zahtijevaju veće kreditne rezultate, ne škodi vam jer ste rekli da je vaš kreditni rezultat bolji nego što zapravo jest..

Platite prije završetka ciklusa

Dakle, brzo pregledajmo. Dosadašnji koraci su kako nabaviti kreditnu karticu, potrošiti novac pomoću nje (u okviru svojih mogućnosti) jer dobivate nagrade, a zatim svakog mjeseca plaćati u cijelosti kako ne biste nakupili kamate.

Zvuči dovoljno jednostavno, zar ne? Dopustite mi da dodate još jedan savjet za to: isplatite većinu svog stanja prije završetka ciklusa izjava. 30% vašeg kreditnog rezultata određuje se s obzirom na to koliko svog kreditnog limita koristite. Ako koristite visoki postotak svog ukupnog dostupnog kreditnog limita, tada će se vaš kreditni rezultat drastično smanjiti. Idealan broj je da iskoristite kreditnu sposobnost na 10% ili manje. Dakle, ako vaš kreditni limit iznosi recimo 1000 USD, idealno bi vaš izvješteni saldo trebao biti 100 USD ili manji.

Tvrtke s kreditnim karticama naplaćuju kamatnu stopu od 20% godišnje, što znači da se neplaćeni dug od 1000 USD pretvori u 40 000 USD u 20 godina.

- Šokantne činjenice WoW (@eyeopenngfacts) 11. svibnja 2015

Sjajna stvar je to što se stanje izvještava samo na kraju ciklusa izvještaja i vi ste u mogućnosti platiti prema svojoj kreditnoj kartici prije završetka ciklusa izvještaja. Dakle, ako se vaš ciklus završi na 15. a vaš trenutni saldo iznosi 800 USD (od kreditnog limita od 1000 USD), 12. dana biste mogli platiti 750 USD kako biste mu dali dovoljno vremena za obradu plaćanja, a tada će stanje iznosa biti samo 50 $. To je ono što se onda prijavljuje kreditnim biroima. A ovo je važan savjet, jer vam uistinu omogućuje da trošite koliko god želite (opet, u okviru svojih mogućnosti), a da ne morate brinuti o problemima koji dolaze s visokim iskorištenjem kredita.

Opet, nema potrebe brinuti o troškovima kamata. Zanemarimo kreditni limit na trenutak. Ako imate saldo izvoda od 200 USD, potrošite dodatnih 800 USD na svojoj kartici, a zatim vratite 600 USD, tada će 200 $ tih 600 $ uvijek ići prvo na plaćanje iznosa, a preostalih 400 USD ići na isplatu novog kupi. Stoga u takvom scenariju i dalje nećete biti naplaćeni za kamate. Ako, pak, ako imate saldo izvoda od 200 USD, potrošite dodatnih 800 USD, a onda platite samo 150 USD, tada biste nagomilali troškove kamata na preostalih 50 USD iz posljednjeg izvoda, plus imate sve te nove kupnje za i platiti.

Neka vrijeme učini svoju stvar

Pa pregledajmo još jednom! Nabavite karticu, upotrebljavajte je u okviru svojih mogućnosti da dobijete nagrade, a zatim uplatite nekoliko dana prije završetka ciklusa izvoda da biste smanjili iskorištenost kredita na manje od 10%, a pritom budite sigurni da plaćate barem cjelokupni iznos posljednjeg izjava.

Sada dolazi najteži dio - čekanje. Morat ćete biti zadovoljni svojom trenutnom karticom najmanje dvije godine. Možda će potrajati i duže ako ste već imali lošu kreditnu sposobnost, a ne da počnete bez ikakvog kredita. Sada možete koristiti uslugu kao što je Credit Karma da biste provjerili svoj napredak na svojoj kreditnoj ocjeni. Trenutačno saznajte Vašu kreditnu ocjenu bez naplate s kreditnom karmom, odmah otkrijte kreditnu ocjenu bez naplate kreditnom karmom. Ako biste radije koristili nešto drugo, pomoću potpunog besplatnog kreditnog izvještaja možete upotrijebiti službenu web stranicu vlade. Iako je izrazito opisan, možete ga dobiti samo jednom godišnje besplatno. Ako vam ne smeta plaćanje, Wells Fargo nudi uslugu [No Longer Available] koja povlači cjelovita kreditna izvješća sa sva tri biroa za izvještavanje mjesečno.

Credit Karma je besplatna, omogućava vam da provjerite ažuriranja za tjedne (samo za TransUnion i Equifax) i pruža vlastite rezultate koji su slični, ali možda nisu baš onakvi kakvi bi vam dali biroi. Također informacije koje prikuplja na njima koristi da vam predloži kartice, zajmove i još mnogo toga, ali te informacije nikad ne dođu do tih tvrtki - ostaju pri Credit Karmi. Moja preporuka je da pričekate dok rezultat ne dosegne barem 700 prije nego što razmislite o prijavi za bolju kreditnu karticu (ali ne i jednu od najvažnijih - 700 je još uvijek preniska ocjena za one).

Ako već imate kreditne kartice

Ako već imate kreditne kartice i vaš je kreditni rezultat loš, primjena ove strategije (ako je moguće) počet će vas dovesti na pravi put. Ne morate dobiti drugu karticu ako je već imate. Vjerojatnost je da ako u ovom scenariju imate lošu kreditnu ocjenu, imate velike saldove na karticama. Prije nego što počnete primjenjivati ​​ovu strategiju, morat ćete platiti svoj saldo (e).

Stavite ček koji mi je mama dala ušteđevinu ili otplaćujem račun za kreditne kartice ... #reallifedecisions

- Kylie (@kylie_lil) 11. svibnja 2015

Ako imate više stanja, obično je preporučljivo usmjeravati plaćanja na karticu s najvišom kamatnom stopom kako ne biste morali nepotrebno platiti dodatni novac. Ne zaboravite da također pokušate smanjiti svoje troškove Kako započeti s uštedom novca i zaustaviti potrošnju sa 4 jednostavna navika Kako započeti s uštedom novca i zaustaviti potrošnju sa 4 jednostavna navika Jedno od najboljih novogodišnjih rješenja na listama mnogih ljudi je potrošiti manje i uštedjeti više. Lakše je to reći nego učiniti, ali ipak se možete pouzdati u nekoliko aplikacija i alata koji će vam pomoći ... da biste lakše izvršili plaćanje na karticama. Jednom kada vam ravnoteže polako nestanu, vidjet ćete olakšanje. Za više informacija o tome kako se riješiti duga potražite u našem vodiču Kako obogatiti kako se obogatiti: Najbrži način da se riješite duga Kako se obogatiti: Najbrži način da se riješite duga Zamislite da nema duga. Nema preplaćenih salda ili neplaćenih računa. Postoji besprijekoran način da se riješite dugova. Sve započinje planom i nekom disciplinom. Posjetimo ostale sastojke. .

To je moguće

Može se činiti nemogućim zadatkom - poboljšati kreditni rezultat na nešto na što se možete ponositi. To je jednostavno mali test financijske odgovornosti i strpljenja.

Sastav cijele strategije koju sam zacrtao je jednostavno pokazati da imate kredit, a vi to koristite, ali naizgled malo od toga. Vjerovnici vole vidjeti kako imate kredit i koristiti ga, ali samo u malim iznosima (što pokazuje odgovornost i nema oštre potrebe da sve to stvarno koristite). Ako se ne upoznate sa svim tim, onda ćete to poboljšati. Ako nemate kredit, tada morate pronaći način da započnete. Ako koristite svu svoju kreditnu sposobnost, morate pronaći način da otplatite sav svoj saldo. To se jednostavno svodi na to. Samo zadržite vjeru i naporno radite na tome i na kraju ćete doći do svog cilja.

Ako imate bilo kakvih pitanja o poboljšanju kreditnog rezultata, samo pitajte i pokušat ću odgovoriti! Možda imate neke savjete koje trebate prenijeti ostalim čitateljima? Ili ste se možda izvukli iz lošeg kredita i sada imate primjer? Voljeli bismo čuti vaše priče i mišljenja.

Konačno, ne zaboravite da ima i dosta drugih velikih resursa, poput Redditova / r / personalnog financiranja.

Image Credit: kreditno izvješće putem Shutterstock-a, kreditno izvješće s ocjenom na radnom stolu putem Shutterstock-a, Luis Ramos, poslovni čovjek broji novac putem Shutterstock-a, ljubavni par gleda svoju kuću iz snova preko Shutterstock-a