Roboti mogu upravljati svojim ulaganjima ono što trebate znati

Upravljanje financijama može biti zastrašujuće. Primamljivo je dopustiti nekome drugom da upravlja investicijama za vas, ali možete li vjerovati robotu koji će nadgledati vaš novac?

Automatske aplikacije za ulaganje olakšavaju ulaganje, čak i ako ne znate prvo o tržištu. 5 Web stranice na kojima možete naučiti uložiti novac 5 web stranice u koje možete naučiti uložiti novac Učenje za ulaganje može biti zastrašujuće, ali ovih pet web stranica pomaže olakšajte s jasnim objašnjenjima i korisnim savjetima. , Oni automatski uzimaju novac s vašeg bankovnog računa, tako da ne morate brinuti o štednji. Oni također mogu upravljati investicijama za vas.

Sve se čini dobrim, ali davanje svog novca bilo kojem ulagaču - bilo da je automatizirano ili ne - nije sjajna ideja ako ne znate što će s tim učiniti. Treba se zapitati kako te aplikacije donose odluke o ulaganju, tko je dizajnirao algoritme i jesu li sigurne. Ovaj će vam članak pomoći pri dnu ovih pitanja.

Što je roboadvisor?

Ako niste upoznati s pojmom “roboadvisor,” to je samo jedan od naziva koji se koriste za bilo kakvo automatizirano ulaganje. Investopedia definira roboadvisor kao što je ovaj:

[A] n internetska usluga upravljanja bogatstvom koja nudi automatizirane savjete o upravljanju portfeljima na temelju algoritama bez korištenja ljudskih financijskih planera.

Ukratko, roboadvisori su algoritmi koji uzimaju određenu ulogu, poput vaših ciljeva i sklonosti, uvjeta na tržištu i - što je najvažnije - vašeg novca, i ulažu da će predvidjeti da će biti uspješna. Metrike i softver koji koriste ti sustavi slični su ili identični onome koji koriste ljudski savjetnici, ali ljudi su vrlo malo uključeni.

Clink, Acorns i Betterment su dobri primjeri roboadvissora koje ljudi koriste kako bi uložili u njih. U prošlosti smo razgovarali o njima i istaknuli smo da oni mogu biti vrlo korisni ako ne znate odakle započeti kada ulažete. Oni su također odličan način za započinjanje ako niste spremni zaroniti prvo da uložite ono što trebate za početak Investiranje na mreži Što trebate za početak Ulaganje internetskih alata može vam pomoći u prevladavanju ulaganja, ali morate biti sigurni da ste spremni prije nego što započnete. .

Kako rade robotski savjetnici?

Ako ste malo skeptični prema cijelom procesu, vjerojatno se pitate kako to funkcionira. U osnovi, uložiš svoj novac i dobiješ izvještaj u kojem piše da si zaradio nešto novca. Ali što se događa između? Ovo je važan algoritam 4 Algoritmi strojnog učenja koji oblikuju vaš život 4 Algoritmi strojnog učenja koji oblikuju vaš život Možda to ne shvaćate, ali strojno učenje je već oko vas i može pokazati iznenađujući stupanj utjecaja na vaš život. Ne vjerujete mi? Možda ćete se iznenaditi. , ali kako to radi?

Sve tri gore spomenute aplikacije koriste se metodom ulaganja nazvanom moderna teorija portfelja (MPT) kako bi se usmjerilo kamo ulažu svoj novac. Potpuno objašnjenje MPT-a znatno je izvan dosega ovog članka, ali općenita je ideja da želi optimizirati prinos portfelja za određenu razinu rizika. Rizik i povrat svake imovine tumači se kao dio ukupnog rizika i povrata portfelja, umjesto da se sam uzima u obzir.

Ekonomist koji je izumio MPT osvojio je Nobelovu nagradu za ekonomiju zbog toga što je došao do njega, tako da možete biti prilično sigurni da je to dobar način ulaganja.

Dakle, koristeći ovaj okvir, roboadvisor će vas pitati kakvu ste razinu rizika voljni preuzeti - često se predstavlja kao kontinuitet s nizom opcija. Na primjer, žeđ, omogućuje vam odabir “konzervativan,” “Umjereno konzervativni,” “umjeren,” “Umjereno agresivno,” ili “agresivan.” Svaka razina rizika ima različitu raspodjelu imovine. Acornsov Agresivni portfelj ima visok broj dionica i mnogo manji postotak državnih obveznica. Konzervativni portfelj obrnuto je to dva.

Sve se aplikacije fokusiraju na fondove kojima se trguje na burzi (ETF), a koji su vrlo popularna ulaganja. Mogu se smatrati vrlo jednostavno kao negdje između dionica i uzajamnog fonda, i ne zahtijevaju da stalno budete na vrhu tržišta. 10 najboljih financijskih mjesta koja će vam pomoći da ostanete na vrhu tržišta. 10 najboljih financijskih mjesta koji će vam pomoći da ostanete na vrhu tržišta Tražite najbolje web stranice za financiranje kako biste bili na vrhu tržišta? Ovdje su najbolje web stranice za vijesti, ulaganja i još mnogo toga. , Ako puno čitate o ulaganju, vjerojatno ćete otkriti da se jeftini ETF-ovi često preporučuju kao vrlo sigurna investicija.

Svaka aplikacija ima različite izvore za svoje ETF-ove, ali svi se u velikoj mjeri oslanjaju na Vanguardove fondove, koji su u prošlosti bili uspješni.

Jesu li robotski nadzornici sigurni?

Kada se prijavite za automatizirani sustav ulaganja, morat ćete predati svoje bankovne vjerodajnice kako bi usluga mogla preuzeti novac s vašeg bankovnog računa i uložiti ga. To bi neke moglo učiniti razumnim nervozama, posebno s brojem visokoprofilnih hakova koje smo imali u posljednjih pet godina ili na taj način.

Možda bi vam bilo bolje da znate da i Clink i Acorns na svojim web lokacijama izričito navode da podaci o vašoj bankovnoj prijavi nisu pohranjeni - koristi se samo za potvrdu vašeg identiteta i povezivanje računa, pa čak i ako je jedna od usluga pretrpjela kršenje. , podaci za prijavu u vašu banku bili bi sigurni. Clinkova Česta pitanja uključuju ovaj unos:

Skladi li Clink podatke o prijavi moje banke na svoje poslužitelje?

Ne, Clink ne pohranjuje vaše bankovne podatke. Vaše se bankarske vjerodajnice upotrebljavaju samo jednom za provjeru autentičnosti i provjere da račun pripada vama. Sve podatke o kreditnim karticama pohranjuje ENVESTNET, vodeći davatelj objedinjene tehnologije i usluga upravljanja bogatstvom investicijskim savjetnicima.

Sve aplikacije naglašavaju da koriste i sigurnost na razini banke. Naravno, nijedan sigurnosni sustav nije potpuno neprobojan, ali ovo je neki od najsigurnijih tehnologija tamo. Banke znaju da trebaju ulagati u vašu sigurnost ili će izgubiti posao, a roboadvisori se ne razlikuju.

Koji je automatizirani program za ulaganje najbolji?

Budući da aplikacije o kojima smo razgovarali - i mnoge usluge roboadvisor-a koje možete koristiti putem interneta - koriste MPT za vođenje njihovih ulaganja, često ćete morati razmotriti druge čimbenike kako biste utvrdili koji je za vas najbolji. Naknade, na primjer, jedan je aspekt koji se može razlikovati. Ako jedna usluga naplaćuje više po transakciji, mjesečnu naknadu ili bilo koju drugu vrstu naknade koju druga usluga ne čini, možda biste željeli odabrati onu koja će vas koštati manje, tako da se zarada reinvestira bez da se prvo prikupi..

Određene aplikacije imaju određene značajke koje biste također trebali poželjeti. Na primjer, ako tražite aplikaciju koja automatski uzima postotak potrošnje ili zaokružuje kupnju i ulaže rezervnu promjenu 4 načina na koje možete uštedjeti novac pomoću aplikacija i web stranica 4 načina na koje možete uštedjeti novac pomoću aplikacija i Web stranice Važno je imati dovoljno novca na svojim štednim računima. Poduzmite prve korake za financijsku sigurnost pomoću ovih aplikacija i web stranica. , možeš to napraviti. Puno je drugih značajki koje možete dobiti, a ako pronađete koja vam se sviđaju, to može biti održiva strategija odlučivanja.

Inače, ako imate određene postavke kojima se trguje fondovima na vašem računu, možete odabrati uslugu na temelju ovog uvjeta. Svaka aplikacija i usluga učinit će dostupnim popis svojih trgovačkih sredstava, a ako postoji nešto što tražite, možete pronaći uslugu koja je uključuje. Ako ste dovoljno upućeni da želite odabrati vlastita sredstva, možda ćete htjeti ili potpuno iskoristiti vlastiti pristup investiranju Kako kupiti dionice na mreži brže, jeftinije i odnekud kako kupiti dionice na mreži brže, jeftinije i odnekud Lako je uložiti u dionice bez brokera i uštedjeti mnogo novca u tom procesu. Pokazali smo vam s četiri gornja savjeta. ili stupite u kontakt s tradicionalnijom investicijskom tvrtkom.

Neki od većih roboadvissora također zahtijevaju značajna početna ulaganja. Primjerice, MarketRiders zahtijeva da imate najmanje 25 000 USD uložive imovine. Nijedna od usluga samo o aplikaciji o kojoj smo razgovarali nema takve zahtjeve, ali ako tražite opsežniju mogućnost, imajte na umu.

Mogu li mi robotski savjetnici pomoći da ispunim svoje ciljeve?

Automatizirani algoritmi za ulaganje dobri su za jedno: postizanje najvišeg povrata ulaganja, uz minimiziranje rizika. Ako se pokušavate povući, spremiti za fakultet, uštedjeti za predujam kuće ili samo uspostaviti zaštitni odštetak, oni mogu pomoći. No ulaganje je samo jedan dio zdrave financijske strategije. 7 Alati koji će vam pomoći razviti solidan plan financijske štednje 7 alati koji će vam pomoći razviti solidan plan financijske štednje, a roboadvisori vam neće pomoći puno u ostatku.

Primjerice, štednja za odlazak u mirovinu ne uključuje samo ulaganje, već i izračun koliko ćete trebati da biste uštedjeli Jeste li uštedjeli dovoljno za umirovljenje? Saznajte s ovih 9 alata Štedite li dovoljno za umirovljenje? Saznajte sa ovih 9 alata Štednja u mirovini jedna je od najvažnijih stvari koje možete učiniti - ali kako znati jeste li dovoljno uštedjeli? Evo 9 alata koji će vam pomoći da to saznate. da imate dovoljan količnik novca kad prestanete raditi puno radno vrijeme. Ako želite kupiti kuću, trebat će vam financijski plan kako biste osigurali da vaš način života može podržati dodatne troškove hipoteke.

Roboadvisori bi mogli ponuditi neke savjete, ali to neće biti prilagođeno vašoj situaciji. Morat ćete koristiti ili druge resurse za dobivanje tih podataka ili razgovarati s financijskim savjetnikom. Iako će vam automatizirano rješenje za ulaganje pomoći da postignete svoje ciljeve, postoje i drugi dijelovi.

Vaša pitanja o robotskim savjetnicima

Ovih pet odgovora trebalo bi vam dati dobru predodžbu o tome kako funkcioniraju automatizirane aplikacije i usluge, za koga će oni biti dobri i kada možda nisu sasvim dovoljni da zadovolje vaše potrebe. Kad je riječ o financijskim odlukama, ne možete imati previše informacija!

!