Kada zaposliti financijskog savjetnika (i gdje ga naći)

Većinu vremena svi smo za edukaciju o vlastitim financijama, umjesto da angažiramo nekoga drugog da se brine za njih umjesto vas. Bilo da je to putem podcasta 10 podcasta koji će vam pomoći uštedjeti novac i riješiti se duga 10 podcasta koji će vam pomoći uštedjeti novac i riješiti se duga Mnogo je podcasta koji se odnose na novac vani, ali ovih 10 su najbolji jer su vam pomogli da se izvučete iz dugova i savladate svoj novac. , internetski tečajevi, pažljivo istraživanje ili dobivanje savjeta na mreži, to obično uspijeva. Ali ponekad je potrebno nazvati profesionalca.

Financijski savjetnici često ne dolaze jeftini, ali postoje nekoliko puta kada je to vrijedno troškova. Evo pet puta kada biste trebali angažirati savjetnika kako biste izbjegli glavobolju da se sami nosite s tim.

Bilješka: Resursi za pronalaženje financijskih stručnjaka navedeni su u nastavku samo za SAD. Ako živite u drugoj zemlji, na raspolaganju vam je puno sličnih resursa.

Kada želite započeti s ulaganjem

Kada kažem “počnite ulagati” ovdje mislim na širu razinu. Korištenje Acorns ili Clink za ulaganje malih količina promjena ne zahtijeva financijskog savjetnika. Ali ako primite veliki pad prihoda, odlučite li početi ulagati značajan dio svog prihoda ili planirate uložiti u mirovinu, trebat će vam stručni savjet. Svakako možete potrošiti vrijeme na učenje i to radeći sami, ali morat ćete odvagati vrijeme provedeno u odnosu na troškove savjetnika.

Kreditna slika: Hannah Chiraphan preko Shutterstocka

Dobar financijski savjetnik pomoći će vam da najbolje iskoristite svoja ulaganja. Oni će vam reći vrste investicija koje ulažete, koliko rizika trebate poduzeti i očekivani povrat. To je posebno korisno ako za svoje investicije imate određene ciljeve, poput umirovljenja ili kupovine nove kuće.

Naravno, koristeći roboadvisor roboti mogu upravljati svojim ulaganjima: što trebate znati Roboti mogu upravljati svojim ulaganjima: što trebate znati Upravljanje financijama može biti zastrašujuće. Primamljivo je dopustiti nekome drugom da upravlja investicijama umjesto vas, ali možete li vjerovati robotu da nadgleda vaš novac? uvijek je i opcija. No iako su prilagodljivi i mogu vam pomoći s određenim portfeljima, oni ne mogu odgovoriti na vaše specifične ciljeve. Ako želite biti sigurni da ćete maksimalno iskoristiti svoje investicije, razgovor s profesionalcem je to put.

Pronalaženje financijskog savjetnika koji će raditi s nekim tko investira manje od 500.000 dolara nije uvijek lako. Ali mreža Garrett za planiranje može vam pomoći pronaći. Njihovi povezani savjetnici nemaju minimum, a naplaćuju samo satnice, umjesto postotaka. LearnVest [Nema više dostupnih] također je odlična opcija ako niste u redu s pristupom samo svom e-mailu svom savjetniku.

Kada se porezi iskompliciraju

Možda ćete reći, “Porezi su uvijek složeni!” I ja se sa svim srcem slažem. Ali, postoje slučajevi kada se stvari poprave posebno Arcane. Na primjer, prijavljivanje poreza kao freelancer s više klijenata može biti prilično složeno. Promjena u vašoj životnoj situaciji (novi posao, sklapanje braka, smrt u obitelji) također može stvoriti poreznu noćnu moru. Samozapošljavanje, značajna ulaganja, posjedovanje više imovine i pokušaj otkrivanja problema s ovisnicima također mogu učiniti složenije poreze.

Kreditna slika: scanrail1 putem Shutterstocka

Unajmljivanje računovođe ili poreznog pripravnika može biti jako skupo, posebno ako je vaša porezna situacija komplicirana. No u mnogim će slučajevima nekoliko stotina dolara koje ćete potrošiti unajmiti jedan više nego vrijedno. Kad izbrojite koliko ćete sati potrošiti na pripremu vlastitih poreza i dodati potencijal za pogreške i reviziju, mislim da ćete otkriti da je poželjno zapošljavanje profesionalca.

Da biste pronašli poreznog stručnjaka, možete upotrijebiti IRS direktorij ili pokrenuti lokalno pretraživanje. Također možete provjeriti Nacionalno udruženje upisanih agenata, što može biti jeftinije od zapošljavanja ovlaštenog javnog računovođe.

Kad pripremate svoju volju

Kao i većina drugih financijskih aktivnosti, i sami možete pripremiti vlastitu volju putem interneta. Ali ako imate značajnu imovinu ili ste zabrinuti zbog toga što će im se dogoditi nakon što umrete, zapošljavanje profesionalca je takav put. Postoji nekoliko različitih stvari o kojima želite znati, poput volje, povjerenja, punomoći i drugih srodnih pitanja. Profesionalac će vam moći reći sve o tim stvarima.

Kreditna slika: alexskopje putem Shutterstocka

Ako umrete bez oporuke, imovina će vam biti stavljena u uvjetno stanje i može vam je podijeliti sud. Kako će sud točno rasporediti sve ovisi o vašim državnim zakonima i presudi suda. Stoga je osiguravanje da vaša volja bude pravno obvezujuća, jasna i točno onako kako želite presudno je za osiguravanje raspodjele imovine kako želite..

Planiranje imanja možda neće zvučati kao zabavan proces - za početak ćete morati priznati vlastitu smrtnost - ali zaista je dobra ideja za vas i vaše rođake, bez obzira na to jesu li imenovani u vašoj volji ili ne. Nacionalno udruženje akreditiranih planera za nekretnine dobro je mjesto za početak traženja nekoga tko će vam pomoći u ovom važnom procesu. EstatePlanning.com također ima lijepu stranicu za pretraživanje koju možete koristiti.

Kad ste u velikom dugu

Izbjegavanje dugovanja bez savjeta financijskog stručnjaka sigurno je moguće. Zapravo, dali smo vam puno savjeta kako to učiniti. Ali ako se vaš dug počinje osjećati ekstremnim, dugujete mnogo novca mnogim raznim vjerovnicima ili vas agencije za naplatu počinju maltretirati, možda je vrijeme da nazovete profesionalca.

Kreditna slika: Tashatuvango putem Shutterstocka

Stručnjaci za dugove mogu vam pomoći da podmirite ili konsolidirate svoje dugove, kreirate planove otplate duga, izjavite bankrot i pomognete na mnogo drugih načina koji će vam pomoći u upravljanju i brisanju duga. Naravno, postoje tona stvari koje možete učiniti da biste pokrenuli postupak. Proračunavanje, poboljšanje kreditne ocjene 5 Trikovi za poboljšanje kreditne ocjene za samo 6 mjeseci 5 Trikovi za poboljšanje kreditne ocjene za samo 6 mjeseci Poboljšanje kreditnog rezultata čini se kompliciranim i zbunjujućim - ali ne mora biti! Pogledajte kako je jedan pisac prešao iz 300-ih u visokih 600-ih u šest mjeseci. , a praćenje troškova sve se može izvršiti bez pomoći stručnjaka. Ali ako oni to neće smanjiti, vrijeme je da nekoga zaposli.

Debt.com je dobro mjesto za početak traženja profesionalca za dugove. Povezat ćete vas s organizacijama koje su bolje za poslovni poslovni ured koje mogu pomoći. Nacionalna zaklada za kreditno savjetovanje također vas može kontaktirati sa profesionalcem, a vi možete zakazati sastanak izravno s njihove web stranice.

Kad jednostavno ne želite upravljati svojim financijama

Iako će mnogi reći da nema izgovora da se ne bavite svojim novcem, neki ga ljudi samo mrze. I to je u redu. Ali ako ne poduzimate korake kako biste osigurali svoju financijsku budućnost, morate biti sigurni da je netko. Financijski savjetnik može vam pomoći u tome tako što će vam preporučiti strategije upravljanja, pomoći vam da postavite ciljeve i povremeno vas podsjeća da trebate nešto poduzeti.

Kreditna slika: Crtani izvor putem Shutterstoka

Naravno, to ćete morati platiti, a taj kompromis možda i ne mora biti vrijedan. Mnogi savjetnici neće raditi s vama ako nemate 50.000 ili čak 100.000 USD uložene imovine. Vjerojatno ćete morati plaćati postotak svoje imovine svake godine. Dakle, trošak bi mogao biti prilično velik. Ali ako je upravljanje financijama posljednja stvar koju želite učiniti, možda bi se isplatilo.

Možete koristiti resurse navedene u prvom odjeljku iznad da biste pronašli financijskog savjetnika koji će vam pomoći u upravljanju vašim financijama. Financijski planer možete pronaći i pomoću alata za pretraživanje na web mjestu Ovjereni financijski planer. Planer će se više fokusirati na pomaganje u postavljanju i ispunjenju ciljeva, što će vam dati dobar razlog za bolje upravljanje svojim financijama.

Potražite pomoć kada vam zatreba

Veliki smo u obrazovanju sebe i donošenju dobrih financijskih odluka bez pomoći profesionalaca. No neke situacije zahtijevaju stručnu pomoć. Bilo da imate komplicirane poreze, planirate li svoje imanje ili se jednostavno ne želite baviti svojim novcem, financijski profesionalac može vam pomoći.

Jeste li angažirali financijskog stručnjaka? Koji tip? Ili se radije bavite vlastitim financijama? Podijelite svoje misli u komentarima u nastavku!

Kreditna slika: racorn putem Shutterstock.com