Michael Cain
0 
2495
185
Nikad nisam upoznao Imeldu. Majka tri života živi u Garcia-Hernandezu na Filipinima i sa suprugom ima posao prevoza. Zajedno posjeduju 'motorelu'; zanimljiv hibrid između taksija i rikše koji njezin suprug koristi za trajekt oko mještana.
Tražila je kredit od 7000 filipinskih pezosa (oko 175 američkih dolara) za kupnju guma, motornog ulja i benzina. Njeni bi motivi za traženjem ovog zajma trebali biti poznati bilo kojem roditelju:
Nada se da će dobro profitirati od svog posla kako bi mogla poduprijeti potrebe svoje djece. Njezin će profit biti od školarina i hrane za obitelj. U budućnosti se Imelda nada da će imati i druge poslove kako bi njezina djeca mogla završiti obrazovanje.
Ona je objavila oglas na Kiva Kiva: Chage živi pozajmljujući novac drugim ljudima Kiva: Chage živi pozajmljujući novac drugim ljudima. Ovaj mikrotalasni titan već godinama olakšava pozajmljivanje malih iznosa poduzetnicima iz trećeg svijeta i može se ponositi time što je vozilo koje je iz siromaštva izvuklo bezbroj tisuća.
Ukopavši 25 dolara, ja i niz drugih donatora sa sjedištem u Velikoj Britaniji i SAD-u prikupili smo kapital za Imeldinu pozajmicu; koji je vraćen u cijelosti nekoliko mjeseci kasnije.
Svi smo upoznati s Kivom. Ovaj model zajmova niske vrijednosti sa srednjim kamatama dobro funkcionira i omogućuje ljudima koji tradicionalno zanemareni od strane glavnih financija dobivaju kredit. No, percepcija paradigme o zajmu u javnosti je uglavnom povezana sa svijetom u razvoju.
Iznenadio sam se kada je otkrivanje da i "peer" peer kreditiranje izaziva slično kao BarclayCard i CitiBank u njihovim tradicionalnim srcima imućnog Zapada. Trenutno na tržištu postoji niz usluga koje omogućuju zajmodavcima da daju kredit, a zajmoprimcima da dobiju pristup fondovima bez posla s bankom ili kreditnom unijom. Pregledao sam ih troje i istražio kako se tresu financije.
WikiLoan
WikiLoan ima za cilj olakšati postupak pozajmljivanja novca od prijatelja i obitelji. Iz svakog koraka postupka kreditiranja, uključujući oglašavanje vašeg zajma na društvenim medijima, uređenje mjenice i upravljanje otplatama.
Važno je naglasiti da WikiLoan zapravo ne nudi nikakve gotovine. Izjava o odricanju odgovornosti na njihovoj početnoj stranici navodi to “WikiLoan, Inc. ne posuđuje novac niti vam odgovara zajmodavcu. WikiLoan pruža dokumente i alate temeljene na naknadama zajmodavcima i zajmoprimateljima za upravljanje postupcima pozajmljivanja i zajma. Da biste pronašli zajmodavca, pozovite neke prijatelje za pomoć i pozovite ih da sudjeluju u financiranju vašeg zahtjeva za kredit.”
Ako ste se prijavili za WikiLoan kako biste izbjegli tući prijatelje i obitelj zbog gotovine, na pogrešnom ste mjestu.
Ipak, zbunjujuće je tržište voljnih kreditora svih reklamnih linija kredita, zajedno s predloženim kamatama i uvjetima zajma. Čini se da je to u potpunoj suprotnosti s njihovom ranijom izjavom da vas ne odgovaraju zajmodavcu.
Ipak je to još uvijek zanimljiv koncept. Bezbroj veza uspostavljeno je zbog otmica prijatelja i rodbine koji su odustali od dugova. To dovodi ovo neformalno pozajmljivanje u manje sivo područje sa zakonskim okvirom, s mehanizmom za upravljanje otplatama.
Postoje neke ključne razlike između WikiLoan-a i formalnog pozajmljivanja. Kao prvo, za dobivanje sredstava potrebno je prvo platiti iznos od 25 USD. To bi moglo biti malo neugodno za neke ljude. Nadalje, čitavo se iskustvo osjeća pomalo odvojenim od glatkog iskustva većine bankarskih web stranica. 6 razloga razumnog smisla zašto biste trebali bankirati na mreži ako već niste [mišljenje] 6 uobičajenih razloga zašto biste trebali bankrotirati na mreži ako već niste [Mišljenje] Kako obično poslujete sa svojim bankarstvom? Vozite li u svoju banku? Čekate li u dugim redovima, samo da položite jedan ček? Primite li mjesečne papirnate izjave? Podnesete li one ... SSL šifriranje Što je HTTPS i kako omogućiti sigurne veze po zadanom Što je HTTPS i kako omogućiti sigurne veze po zadanom Pitanja sigurnosti šire se daleko i široko i dospijevaju u prvi plan većine svih. Pojmovi poput antivirusa ili vatrozida više nisu čudni vokabular i ne samo da ih razumiju, nego i koriste… nije omogućeno na cijeloj web stranici, što je problematično za web mjesto u financijskim uslugama.
Moja sumnja o WikiLoanu pojačana je prilikom pokretanja Whois DomainHostingView WHOIS pretraživanja čine lakšim nego ikad [Windows] DomainHostingView WHOIS čini lakšim nego ikad [Windows] Ranije ovog mjeseca, pisao sam o tome kako potražiti WHOIS podatke imena domene kao način da se provjerite autentičnost i vjerodostojnost web stranice. Tek nakon što je objavljen taj post ... upit protiv njihova imena domene. Kada pokrenete upit koji voli Barclays ili CitiBank, dobit ćete registriranu adresu za ime njihove domene. To je obično na adresi tvrtke ili u uredu. Ipak WikiLoan su odlučili svoje poslovanje temeljiti na adresi prebivališta u Beverly Hillsu.
Ovo, u kombinaciji s lagano kavalirskim stavom za kriptiranje prometa na njihovoj web stranici i laganom neusklađenošću web mjesta, dovoljno mi je da preporučim izbjegavanje WikiLoan-a.
Kreditni klub
Lending Club je startup sa sjedištem u San Franciscu, koji povezuje zajmodavce i zajmoprimce od 2006. godine. Registriran je u SEC-u, potpuno iznad odbora sa svim kreditima koje obrađuje WebBank; banka odobrena od strane FDIC-a sa sjedištem u Utahu.
Omogućuje pojedinačnim zajmodavcima da lako pružaju financijske usluge ljudima na temelju njihovog kreditnog rezultata, upotrebe i povijesti. Svi zajmovi nisu osigurani, s kamatama se obračunavaju na očekivani rizik zajmoprimca.
http://www.youtube.com/watch?v=u8WHBRWzfxk
Možda su najveće prednosti modela Lending Club-a u tome što zajmodavci mogu širiti rizik odabirom kredita koji žele ispuniti i koliko žele dati pojedincu. Čitav kapital zajmodavca ne mora biti uložen u jednu osobu.
Ovaj jednostavan model nije previše različit od Kiva i ima sličan stupanj uspjeha. Prošle je godine gotovo 120 milijuna dolara posuđeno samo u veljači, što predstavlja značajan izazov homogenosti tradicionalnog sustava pozajmljivanja.
/ r / kredita
Reddit naizgled ima zajednicu za sve. Ona koja ne dobije gotovo dovoljno priznanje je / r / zajmovi, koji redditorima omogućavaju pomoć drugim članovima Reddit zajednice u vrijeme potrebe..
Postoji čak i rudimentarni oblik kreditnog rejtinga. Prikladno nazvani Credditbot promatra karmu korisnika, kao i prethodne aktivnosti davanja i pozajmljivanja korisnika na / r / zajmovima podreddit. Kad netko podnese zahtjev za kredit za subreddit, Credditbot automatski objavljuje ove statistike kao komentar na post.
Ova se kreditna ocjena može provjeriti i besplatnim internetskim alatom američkog programera Justina Paulina.
Ramon Chiratheep je PR-student sa sjedištem u Britaniji i novinar koji je koristio / r / zajmove i kao dužnik i kao zajmodavac..
Pozajmio sam cca 100 funti različitim ljudima i da, isplaćeno mi je. Ponekad drugi nisu toliko sretni, ali moji su bili mali iznosi. Pozajmljivanje tih malih iznosa značilo je da moram zatražiti dva velika zajma od 250 funti i jedan od 150 funti jer mi je Creditditbot dao dobru ocjenu.
I da, vratio sam ih u cijelosti kad dođe vrijeme. Ne upotrebljavate ga neko vrijeme, ali obično pomaže ako ste prilično aktivni na Redditu i na svom osobnom računu, jer pokazuje da se vjerojatno nećete izboriti za sav taj novac s obzirom na to da ste potrošili toliko dugo na izgradnju ukusna, ukusna karma.
[/ r / zajmovi]… zaista su najbolji od Reddita. Kada obiteljski prijatelj kojeg poznajem poprilično cijeli život odbija mi dati kratkoročnu posudbu zbog sranja. “nikad ne znate što bi se moglo dogoditi sljedeći tjedan,” ali stranac na mreži spreman je napraviti taj skok vjere jer je netko potreban ... Jednostavno mi topla.
Zaključak
Glavno bankarstvo je ovdje da ostane. Nema sumnje u to. A ne vidim da se ravnopravno kreditiranje kreditira pri dominaciji velikih banaka i tvrtki za izdavanje kreditnih kartica.
Ali što mislite? Jeste li prije koristili vršnjačko kreditiranje? Kakve su vaše misli o tome? Javite mi u komentarima u nastavku.